Anúncios
Organizar as finanças domésticas é um passo extremamente importante para poupar dinheiro de maneira eficaz e consistente. Embora muitos desejem resultados rápidos, é crucial entender que essa mudança não ocorre do dia para a noite. Desenvolver bons hábitos financeiros envolve um processo contínuo que necessita de dedicação, foco e persistência nos objetivos traçados. Esse compromisso a longo prazo pode resultar em estabilidade financeira e paz de espírito.
Se seu objetivo é fazer com que o seu dinheiro renda mais e evitar problemas recorrentes com dívidas, a única estratégia efetiva é assegurar que você gaste menos do que recebe. Para alcançar esse equilíbrio, é essencial detalhar todas as suas despesas e receitas, colocando tudo na ponta do lápis. Esse exercício permite uma análise profunda do seu orçamento doméstico, identificando áreas onde é possível economizar ou ajustar gastos. Ao compreender suas finanças de forma clara, você pode tomar decisões mais informadas e eficientes.
Confira ao longo do nosso texto, uma abordagem prática com 4 passos simples, porém fundamentais, para ajudá-lo a organizar o seu orçamento doméstico de forma eficaz.
Esses passos visam guiá-lo através do processo de controle e planejamento das suas finanças de maneira que você desenvolva uma relação mais saudável e sustentável com seu dinheiro.
Saiba como você pode organizar seu orçamento doméstico a partir de 4 passos simples
Planejamento
O primeiro passo de toda organização financeira é realizar um planejamento, o qual consiste em estimar as receitas e despesas do período. Para isso, você deverá listar todas as receitas e despesas para ajudar a prever os gastos futuros.
Contudo, inicialmente, será necessário diferenciar as receitas e despesas fixas das variáveis.
- Receitas fixas: São receitas que não variam ou variam muito pouco, como o valor do salário, da aposentadoria ou de rendimento do aluguel;
- Receitas variáveis: São aquelas cujos valores variam de um mês para o outro, como os ganhos de comissão por vendas;
- Despesas fixas: São despesas que não variam ou variam muito pouco, como o aluguel, a prestação de um financiamento, etc;
- Despesas variáveis: São aquelas às quais os valores se alteram de um mês para o outro, como as contas de luz e água, que sofrem mudanças conforme o consumo.
Vale destacar que há compromissos que acontecem de tempos em tempos, como pagamento de impostos, seguros, entre outros. Dessa forma, se faz necessário sempre lembrar desses valores também.
Registro
Para ter um controle mais eficiente das suas finanças, é necessário anotar todos os seus gastos, de preferência diariamente, para evitar o esquecimento. Para auxiliar nessa dica, confira algumas sugestões:
- Anote todos os gastos;
- Confira os extratos bancários e as faturas de cartões de crédito;
- Guarde as notas fiscais e os recibos de pagamento;
- Guarde os comprovantes de utilização de cartões;
- Diferencie as várias formas de pagamentos e desembolsos, separando-as em dinheiro, débito e crédito.
Agrupamento
Após algum tempo de registro meticuloso, você irá perceber que as anotações acumuladas são muitas e diversificadas. Desse modo, será necessário que você organize essas informações, agrupando-as conforme alguma característica similar ou relevante. Por exemplo, você pode considerar categorias como despesas com alimentação, habitação, transporte, lazer e outras que julgar pertinentes.
Vale lembrar que essa não é a única forma de categorizar suas despesas. Existem inúmeras possibilidades e você pode utilizar outros tipos de agrupamento que sejam mais adequados à sua realidade financeira ou aos seus objetivos pessoais. Por exemplo, algumas pessoas podem preferir agrupar por frequência de gastos, como diários, semanais ou mensais, enquanto outras podem optar por agrupar por pagamentos fixos e variáveis.
Esses agrupamentos ou categorizações facilitam significativamente a compreensão e a verificação da proporção do salário ou da renda que é gasta em cada grupo de itens. Isso, por sua vez, auxilia bastante na hora de realizar ajustes, planejamentos futuros, ou até mesmo cortes que eventualmente sejam necessários para equilibrar o orçamento ou atingir metas financeiras específicas.
Além disso, essa prática pode ajudar a visualizar melhor seus hábitos de consumo, proporcionando uma melhor maneira de identificar excessos ou áreas onde é possível economizar, contribuindo para uma gestão financeira mais eficaz.
Avaliação
Ao chegar nessa etapa, você deverá avaliar como suas finanças se comportam ao longo do mês, agindo de forma correta e preventiva para que seu salário e sua renda proporcionem o máximo de benefícios, conforto e qualidade de vida para você.
Para auxiliar, verifique algumas questões:
- Você gastou menos, o mesmo ou mais do que recebeu?
- Quais são seus sonhos e suas metas financeiras? Precisam de curto, médio ou longo prazo? São compatíveis com o seu orçamento? Tem separado recursos financeiros para realizá-los?
- É possível reduzir gastos desnecessários? Observe os pequenos gastos, pois a soma de muitos “poucos gastos” pode ser bem relevante.
- É possível aumentar as receitas?
Fique atento aos gastos fixos
Para que sua organização financeira doméstica dê certo, é importante ficar atento aos gastos fixos que sua residência possui.
Segundo o professor Samy Dana, da Fundação Getúlio Vargas, as despesas fixas, como supermercado, água, luz, plano de saúde, internet, entre outros, devem estar limitadas a 50% da renda, pois, caso esteja muito acima disso, é hora de repensar o padrão de vida para adequar a realidade financeira.
Caso você e sua família estejam temporariamente endividados, é possível cortar despesas supérfluas para resolver esse desajuste. No entanto, se os gastos fixos consomem a maior parte da renda mensal, é sinal que a família está vivendo acima do padrão de vida adequado.
Para organizar-se de forma eficiente, deve-se reduzir esses gastos para poupar ao menos 10% da renda todo mês.
Conclusão
Organizar o orçamento doméstico é um passo essencial para alcançar maior controle financeiro e garantir uma vida mais equilibrada e tranquila. Seguindo os quatro passos fundamentais — planejamento, registro, agrupamento e avaliação — é possível ter uma visão clara de suas finanças, fazer ajustes necessários e até mesmo alcançar seus objetivos financeiros. O planejamento detalhado das receitas e despesas permite uma compreensão profunda do fluxo de dinheiro, enquanto o registro diário ajuda a evitar surpresas e esquecimentos.
Além disso, ao agrupar seus gastos por categorias, fica mais fácil identificar áreas em que você pode economizar, o que possibilita a realização de cortes quando necessário. A avaliação regular das suas finanças garante que você esteja sempre atento ao seu comportamento financeiro, permitindo que ajustes sejam feitos antes que problemas maiores surjam.
Por fim, é crucial manter um olhar atento sobre os gastos fixos, principalmente aqueles essenciais, para garantir que eles não comprometam mais de 50% da sua renda. Caso isso aconteça, repensar o padrão de vida e cortar despesas supérfluas torna-se indispensável. Se seguir essas etapas, será possível não apenas organizar o orçamento, mas também alcançar maior estabilidade financeira e conquistar seus objetivos a longo prazo.
