Escolher um cartão de crédito, nos dias atuais, ao contrário do que muitos pensam, não tem sido uma tarefa muito fácil. Isso porque o mercado financeiro oferece uma extensa lista de opções que varia entre os cartões mais simples e os mais completos.
E pensando em te auxiliar nessa árdua tarefa de escolher sempre o melhor, preparamos este artigo comparativo, que vai evidenciar as vantagens, desvantagens, semelhanças, prós e contras dos cartões de crédito da loja Americanas e da Saraiva. Confere tudo, a seguir!
Principais semelhanças entre o Cartão Americanas x Cartão Saraiva
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Iniciaremos nosso artigo te apresentando as principais semelhanças entre estes cartões, a fim de que você possa comparar e analisar, qual deles melhor satisfaz o seu perfil.
Programa de pontos
A Saraiva possui um programa de pontos denominado Saraiva Plus. Nele, o cliente ganha 1 ponto a cada R$ 1,00 gasto na Saraiva e atingindo 500 pontos, ganha de forma automática R$ 10,00 para serem utilizados como o cliente preferir na livraria.
Já o cartão Americanas também possui um programa de pontos, o Mais Sorriso. Ele funciona da seguinte forma: automaticamente todos os clientes já estarão cadastrados no programa e a cada R$ 1,00 gasto com o cartão nas lojas da Americanas, o cliente recebe três sorrisos.
Nos demais comércios o cliente recebe um sorriso a cada real. O saldo de sorrisos pode ser trocado por vales presentes, que deverão ser utilizados na loja Americanas em um período pré-determinado de até 3 meses.
Contas para pessoas físicas e jurídicas
Infelizmente nenhum dos cartões até aqui citados oferece a opção de conta jurídica. A justificativa é que, embora tanto o cartão Saraiva quanto o cartão Americanas possam ser utilizados em outros estabelecimentos comerciais, que não sejam as suas respectivas lojas, o objetivo principal destas empresas, é utilizar os cartões como estratégia de fidelidade do cliente.
Dessa forma, além de ter direito a benefícios e descontos exclusivos, é criado uma espécie de vínculo entre as lojas e os consumidores. Todavia, para quem busca apenas uma conta para pessoas físicas, pode se tranquilizar, pois este benefício é assegurado por ambas as empresas de cartões de crédito.
Portabilidade de salário
A portabilidade de salário também é considerada como um critério e grande diferencial por muitas pessoas. Em ambos os cartões, é possível sim, solicitar a portabilidade de salário e receber seu dinheiro todos os meses na conta digital da Americanas ou da Saraiva.
Se você planeja solicitar um destes cartões, mas já estava preocupado com as altas taxas de transferências entre contas de outros bancos, pode se tranquilizar! Você poderá escolher entre a conta digital da Americanas e da Saraiva para trazer o seu salário e, consequentemente, também escolher entre esses dois bancos, qual é o que oferece menores taxas de juros, manutenção e benefícios.
Conta conjunta
A conta conjunta pode ser definida como sendo uma conta pertencente a mais de uma pessoa, sempre utilizada entre familiares e cônjuges. Sobre isso, se faz necessário esclarecer que nenhum dos cartões de crédito citados até aqui oferta este serviço.
É considerada sim, uma grande desvantagem, todavia, é de extrema importância que isso seja evidenciado.
Limite
A delimitação de limite destes cartões também é um ponto em comum. O limite do cartão Saraiva é liberado após uma análise de perfil individual do futuro cliente. Para isso, o Banco do Brasil tem como embasamento, o histórico de crédito de quem o solicitou. Se o limite inicial concedido pela instituição for pequeno, após um período de 6 meses, é possível solicitar aumento.
No cartão das Americanas o limite também é calculado após um extenso processo estatístico automático, feito pelo Cetelem. Dessa forma, são analisadas apenas informações concedidas e comprovadas pelo solicitante. O aumento do limite pode ser solicitado somente após quatro meses de uso.
Aplicativo para controle de gastos
Acompanhando as frequentes inovações e também por se tratar de contas digitais, ambos os cartões oferecem aplicativos bem completos para controle e monitoramento de gastos.
A partir dele, o cliente acompanha entradas e saídas de dinheiro, bem como, pode realizar pedidos, acompanhar seu andamento, visualizar faturas, limites, pontos, entre diversos outros serviços. Tudo de maneira simples, prática e atualizada.
Principais diferenças entre o Cartão Americanas x Cartão Saraiva
Anuidade
O cartão da Saraiva oferece anuidade totalmente gratuita, ou seja, você só pagará mensalmente o valor que gastou na fatura. Enquanto isso, o cartão da Americanas cobra anuidade de R$ 13,08 em 12 vezes, resultando em um total de R$ 156,96 por ano.
A Saraiva oferta 4 cartões adicionais, já o cartão da Americanas oferta 3 e embora a Americanas cobre uma taxa de anuidade, os cartões adicionais são fornecidos sem nenhuma alteração na tarifa de anuidade.
Aceitabilidade da bandeira
A bandeira do cartão, na grande maioria das vezes, é bastante relevante para muitos consumidores. Neste caso, os dois cartões possuem bandeira da Visa, o que pode ser considerada uma grande vantagem, visto que a Visa é uma das bandeiras mais conhecidas e utilizadas fora e dentro do nosso país.
Entretanto, mesmo com bandeiras idênticas, apenas o cartão da Saraiva pode ser utilizado no exterior, pois o cartão da loja Americanas, pelo menos por enquanto, só é aceito nacionalmente.
Saques mensais
As taxas de saques mensais do cartão Saraiva variam entre R$ 2,00 e R$4,20, por cada operação. No entanto, podem ser efetuados saques na função crédito, com possibilidade de pagamento apenas na fatura.
Já as taxas de saque do cartão Americanas se referem a uma parcela mensal única de 17,99% do saque total, realizadas no Banco24Horas.
Empréstimos
Clientes de ambos os cartões podem solicitar empréstimos. No entanto, a principal diferença é que como o cartão Saraiva é o do Banco do Brasil, as opções de empréstimos ofertadas são mais diversas e com taxas de juros menores, que vão de 2,02% a 4,27% por mês.
Já com o cartão de crédito Americanas é possível aderir ao empréstimo de Crédito Rotativo, Crédito Compra Parcelada, Saque e Empréstimo pessoal. Mas, as taxas de juros variam entre no mínimo 3,99% e 15,99% ao mês. Se você se interessou, pode visitar o site e fazer uma simulação.
Renda mínima
Nos dois cartões a exigência de idade mínima para solicitação, é de idade igual ou superior a 18 anos. Em relação a documentação necessária para solicitá-los também não há divergências. No entanto, quando trata-se da renda mínima exigida, o cartão da Saraiva aparece com maior vantagem.
O motivo é que, enquanto o cartão das lojas Americanas exige que o cliente tenha no mínimo um salário, o cartão da Saraiva não exige nenhuma renda mínima. Fato este, que permite que pessoas que possuem alguma renda fixa, mas não possuem meios de comprovação, possam, com facilidade, solicitar o cartão do Banco do Brasil.
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Destaque do Americanas
A vantagem de grande destaque do cartão das lojas Americanas é, sem sombra de dúvidas, a possibilidade de cashback através do Ame digital. Com este cartão, o cliente terá acessos a descontos e parcelamentos exclusivos e ainda receberá dinheiro de volta.
Além disso, ainda tem o programa Mais Tempo. Com ele, o cliente pode parcelar todas as compras realizadas no site da Americanas em até 12 vezes. E o melhor! Sem juros e com parcela mínima de somente R$ 10,00.
Destaque do Saraiva
Além da anuidade totalmente gratuita, outra grande vantagem do cartão de crédito da Saraiva é o programa de recompensas Milhas Aéreas. Embora ele seja mais indicado para aquelas pessoas que amam viajar, ele é extremamente diferente de outros programas oferecidos por concorrentes.
Com o programa de recompensas Milhas Aéreas, a cada 2 dólares o cliente recebe 1 ponto e, além disso, todas as compras, independente de serem feitas ou não na livraria Saraiva, serão convertidas em pontuação.
A primeira troca de pontos por passagens aéreas exige o mínimo de 5.000 pontos, já as demais podem ser efetuadas a partir de 1.000 pontos.
Afinal, qual dos dois cartões vale mais a pena?
Os dois cartões apresentados possuem particularidades bem vantajosas. No entanto, se o que você privilegia é isenção de anuidade, o cartão Saraiva é a melhor escolha. Mas se você é cliente fiel das lojas Americanas e curte com frequência aquele desconto, o melhor é aderir ao cartão da referida loja.
Tudo dependerá da sua necessidade, pois este artigo tem a função apenas de pontuar os pontos mais relevantes e mais pesquisados na hora de escolher um cartão, todavia, se mesmo chegando ao final do nosso texto, você ainda se mantém indeciso de qual escolha aderir, não se preocupe!
Nós temos dois artigos, que se restringem, de maneira separada, a cada um dos cartões até aqui citados. Para acessar o artigo do Saraiva basta clicar aqui.
Temos certeza que com um artigo mais direcionado a cada uma das opções, você, futuro cliente, conseguirá optar pela melhor escolha, de acordo com o seu perfil, assíduo ou mais tranquilo, de consumidor.
