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O Desenrola Brasil é um programa federal voltado para auxiliar os brasileiros na renegociação de dívidas, favorecendo aqueles que enfrentam dificuldades financeiras. Surgiu como uma parceria entre o Governo Federal e instituições financeiras, oferecendo condições diferenciadas para pessoas que estavam negativadas em birôs de crédito entre janeiro de 2019 e dezembro de 2022.
Durante seu período de operação, de julho de 2023 a maio de 2024, mais de 15 milhões de brasileiros conseguiram renegociar suas dívidas, com um total de R$ 53 bilhões em débitos renegociados. Contudo, nem todos conseguiram manter seus pagamentos em dia, levantando a questão sobre o que acontece com as dívidas que não foram quitadas.
Saiba tudo sobre o Desenrola Brasil
O Desenrola Brasil inovou o processo de renegociação de dívidas ao oferecer condições vantajosas para os devedores. Instituições financeiras, ao participarem do programa, comprometem-se a leiloar dívidas não pagas. Este leilão atende às diretrizes do Fundo Garantidor de Operações, criado para cobrir dívidas das faixas de dívida até R$ 5 mil.
Caso um débito permaneça em aberto por 61 dias, a garantia oferecida pelo fundo às instituições financeiras precisa ser recuperada. Logo, essas dívidas são leiloadas para devolver o valor ao fundo público. Este método beneficiou tanto credores quanto devedores, proporcionando uma saída digna para os problemas financeiros de milhões de famílias brasileiras.
Vantagens do Desenrola Brasil
O programa Desenrola Brasil trouxe inúmeras vantagens para devedores e instituições financeiras, especialmente por meio de condições de renegociação mais justas. Uma das principais vantagens está na redução de juros, o que tornou o pagamento de dívidas mais acessível para pessoas físicas.
Além disso, o programa fomentou a educação financeira, incentivando os devedores a melhorarem seu planejamento pessoal e a buscarem uma relação mais saudável com o crédito. Para as instituições, o risco de inadimplência foi mitigado pela atuação do Fundo Garantidor de Operações, possibilitando uma gestão de crédito mais eficaz enquanto ainda contribuíam para um programa social de grande alcance.
Desvantagens do Desenrola Brasil
Embora o Desenrola Brasil tenha trazido benefícios significativos, algumas desvantagens também foram identificadas. A possibilidade de não cumprir os pagamentos renegociados e a consequente participação no leilão de dívida pública pode ser um processo estressante para o devedor.
A transferência dos débitos para novas empresas após a venda em leilão pode complicar a comunicação com o credor original. Para alguns, isso pode significar dificuldade em negociar novos termos ou acordos. Ainda, a pressão psicológica de não manter os pagamentos em dia pode afetar a saúde mental do devedor, agravando o estigma e o estresse associados à inadimplência.
Leilão de dívidas
O leilão de dívidas, embora necessário para o funcionamento do Desenrola Brasil, pode ser uma das principais desvantagens do programa. Para o devedor, o leilão marca a transição de seu débito para uma nova instituição, complicando o caminho para novas negociações.
Quando uma dívida não paga é leiloada, o devedor passa a tratar com uma terceira empresa, geralmente especializada em recuperação de crédito. Isso pode significar uma postura diferente no tratamento das negociações, potencialmente menos flexível do que o credor original. Além disso, a mudança de credor pode gerar incertezas e inseguranças sobre os acordos previamente estabelecidos.
Como solicitar o Desenrola Brasil
Para participar do Desenrola Brasil, o interessado precisava cumprir alguns requisitos básicos e seguir algumas etapas. O primeiro passo muitas vezes começa com a busca por informações junto às instituições financeiras participantes ou diretamente em canais disponibilizados pelo próprio programa.
Solicitação online
O Desenrola Brasil ofereceu uma plataforma online para facilitar a solicitação e a adesão ao programa. Através do site oficial, os interessados podiam realizar suas consultas de dívida e iniciar o processo de renegociação. Esse método direto de adesão proporcionou autonomia para muitas pessoas, permitindo que elas realizassem sua inscrição no programa de maneira prática e sem complicações.
Após acessar a plataforma, o consumidor deveria inserir seus dados pessoais e financeiros, para que o sistema pudesse avaliar a elegibilidade e apresentar as propostas de renegociação disponíveis. Uma vez que os dados fossem verificados, o sistema oferece uma lista de opções de renegociação que se encaixam no perfil do devedor.
Atendimento presencial
Além da opção online, o Desenrola Brasil também disponibilizou pontos de atendimento presencial para aqueles que preferiram um contato direto. Bancos e instituições financeiras participantes do programa criaram espaços dedicados ao atendimento dos clientes interessados em renegociar suas dívidas.
O atendimento presencial permitiu que os devedores reunissem toda a documentação necessária e obtivessem informações detalhadas sobre as possibilidades de renegociação e ajuste dos termos da dívida diretamente com representantes treinados. Isso ofereceu uma experiência mais personalizada, capaz de auxiliar aqueles que têm menos familiaridade com tecnologias digitais.
Central de atendimento telefônica
O Desenrola Brasil ofereceu uma central de atendimento telefônica como mais uma opção de suporte durante o processo de adesão ao programa. Esse canal foi vital para os consumidores que buscavam respostas rápidas e que tinham questões que podiam ser resolvidas sem a necessidade de atendimento presencial.
O suporte telefônico ofereceu informações sobre elegibilidade, condições de renegociação e orientações sobre como proceder caso encontrassem dificuldades em outros canais de atendimento. Ademais, foi uma solução acessível e prática, especialmente para aqueles com dificuldades de mobilidade ou na utilização de tecnologias digitais.
